Vida Universal Indexada (IUL)
Protección flexible con potencial de crecimiento
IUL es un seguro de vida permanente con primas flexibles y un beneficio por fallecimiento ajustable. El valor en efectivo puede ganar intereses vinculados a un índice (no invertido directamente), sujeto a topes, tasas de participación y cargos de la póliza.
Sobre Isaac
Estrategias de vida a tu medida—según tus objetivos
Ayudo a las familias a diseñar pólizas IUL con el equilibrio adecuado entre protección y flexibilidad. Revisamos cómo financiar, los ‘riders’, y cómo los préstamos/retiros impactan tu cobertura y metas a largo plazo.
Isaac Orraiz
Agente de Seguros Licenciado
NPN: 21592068
¿Qué es la Vida Universal Indexada?
IUL es un tipo de vida universal que acredita intereses al valor en efectivo según un índice (p. ej., S&P 500®) usando el método de acreditación de la póliza. Suele incluir un piso (p. ej., 0 %) que limita el interés acreditado a la baja y puede incluir topes y tasas de participación que limitan el alza. Aplican cargos y costo del seguro.
¿Para quién es?
IUL puede ajustarse a quienes buscan cobertura permanente y flexibilidad en el valor en efectivo:
- Necesitan beneficio por fallecimiento de por vida
- Buscan posible acumulación con ventajas fiscales
- Prefieren primas flexibles y beneficios ajustables
- Aceptan topes/participación y cargos de la póliza
Los préstamos y retiros reducen el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento y pueden causar caducidad. Los impuestos varían—consulte a un profesional tributario.
Cómo diseñamos tu IUL a medida
Construimos una ilustración según tu presupuesto y metas:
- Definir necesidades de cobertura, riders y horizonte
- Elegir estrategia de fondos y opciones de acreditación
Revisaremos:
- Monto de cobertura y niveles de aportes
- Mecánica de tope, piso y participación
- Riders (p. ej., beneficios acelerados) y cargos
- Estrategias de préstamo/retiro y sus riesgos
Las ilustraciones son hipotéticas y no garantizan resultados futuros.
Conceptos de IUL
Preguntas frecuentes
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